Les Français ont un certain penchant pour le placement de leur argent dans l’assurance-vie. Ce constat est d’autant plus véridique dans le cas des retraités. Cela est principalement dû à la souplesse que permet ce type d’investissement, son absence de frais ainsi que son niveau de rendement. Cependant, il faut savoir que l’assurance-vie ne doit pas représenter un choix systématique. En effet, il peut s’avérer être un excellent choix pour un retraité. Par contre, pour un autre, ce placement peut ne pas présenter les mêmes avantages.
Ainsi, passé 70 ans, il est indispensable de bien penser aux différentes alternatives d’investissement qui se présentent à vous, en fonction de votre profil. Face à cela, pour vous aider dans votre choix, retrouvez dans cet article, tous nos conseils pour trouver quel est le meilleur placement pour un senior en 2022, selon votre profil.
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Trouver le meilleur placement pour un senior en 2022
Les solutions d’épargne sont très diversifiées. En effet, lors de la recherche d’un placement financier pour votre patrimoine, une grande diversité de produits est disponible, et ce que vous soyez un épargnant jeune ou sénior. Ainsi, vous pourrez trouver un produit de type :
- placement financier ;
- les actions ;
- placements immobiliers ;
- le livret bancaire ;
- contrat d’assurance vie ;
- un produit d’épargne logement ;
- le compte titres.
Cependant, avant de vous lancer dans votre choix, il est important de réaliser que chaque type de placement permet d’atteindre des objectifs spécifiques. Ainsi, l’épargnant peut désirer la fructification de son capital, tandis qu’un autre privilégiera sa sécurisation. Comme, il est également possible de vouloir privilégier la constitution d’un patrimoine. Ou la création de sa propre réserve d’argent, disponible à tout moment. Certains placements permettent même un allégement de la fiscalité. Pour beaucoup de séniors, un placement est un excellent moyen pour protéger ses proches et constitue leur succession.
Dans le secteur du patrimoine et du placement, l’assurance vie s’est toujours présentée comme l’alternative qui permet d’atteindre le plus grand nombre d’objectifs. En effet, il est rare de trouver un produit d’épargne qui puisse permettre à un sénior d’atteindre les multiples objectifs de ses plans d’investissements.
Par conséquent, lors de votre choix, il est nécessaire de prendre en compte votre situation. Dans le cas d’un sénior, sa préoccupation ne sera plus de l’ordre de la performance et du taux. En effet, ce type de profil privilégiera la gestion facile qui permet d’atteindre ses horizons ainsi que ses objectifs.
De ce fait, pour choisir le meilleur placement pour un senior en 2022, le secret est de tenir compte de sept critères principaux :
- l’âge de l’épargnant ;
- le niveau de fiscalité des supports ;
- le montant des revenus et leur nature ;
- les charges ;
- la situation professionnelle et familiale ;
- le niveau d’épargne ;
- le taux de risque.
Il faut savoir qu’il est possible de recourir aux services d’un conseiller patrimonial. Ce dernier sera en mesure d’établir un diagnostic de votre profil, pour vous proposer les meilleurs placements pour un senior en 2022 qui vous conviendront.
L’assurance vie pour un sénior
En France, les séniors sont à la recherche d’objectifs bien précis. En effet, ils désirent avoir :
- accès facilement à du liquide, pour être prêt aux éventuelles dépenses de santé ;
- des revenus supplémentaires ;
- une gestion libre et tranquille ;
- un service de transmission souple.
Ce que permet un contrat d’assurance vie. En effet, en optant par exemple pour un SCPI, une allocation ainsi qu’une partie de votre argent investi dans des actions à risque, le sénior pourra profiter d’un taux de rendement pouvant aller jusqu’à 4 %. Ajoutez à cela que la fiscalité n’est pas élevée. De ce fait, les retraits effectués ne seront impactés que par des impôts bas.
De plus, en fonction des besoins mensuels ou ponctuels du retraité, le contrat d’assurance vie lui permettra une grande souplesse pour l’ensemble de ses retraits.
L’investissement dans l’immobilier pour un sénior
En France, un projet immobilier fait partie des meilleurs placements. Cependant, pour un retraité, cette solution est fort contraignante. Cela est principalement dû au fait que ce dernier requiert du temps, de l’énergie, de l’argent et surtout d’importantes ressources. Ainsi, au-delà d’un certain âge, ces facteurs ne sont pas à la portée de tous. Face à cela, pour leur faciliter la tâche, il est conseillé de se tourner vers le placement en pierre papier. Ainsi, vous pourrez vous épargner de passé chaque année dans la gestion de votre patrimoine immobilier, dans sa construction ou encore son achat. Pour ce faire, tournez-vous vers une Société Civile de Placement Immobilier. Ainsi, vous pourrez investir dans l’investissement locatif pour le parc immobilier de votre choix (entrepôt, hôtel, commerce, etc).
Il faut savoir que le capital nécessaire pour acquérir une part de SCPI est de 250 euros à plus de 1 000 euros.
La solution du viager pour un sénior
Pour un sénior dont le plan de retraite a pour principal objectif d’avoir des revenus supplémentaires, le viager se présente comme la solution idéale. Le concept consiste à ce que la propriété du sénior soit mise en vente. Et, l’acheteur devra payer un revenu fixe mensuel pour le propriétaire, jusqu’à son décès. Ainsi, le contrat établi n’est pas limité.
Les meilleurs plans d’épargne pour un sénior
Afin d’avoir des revenus financiers complémentaires, certains plans d’épargne, comme PER, PEA, PERP ou encore les régimes Préfon, constituent une bonne idée. Toutefois, pour fructifier votre capital, grâce à un plan d’épargne, il faudra l’ouvrir le plus tôt possible.
Le démembrement de résidence
C’est un marché qui consiste à réaliser une séparation entre la jouissance d’un bien et sa propriété. Ainsi, la résidence, en tant que construction, appartient au nue-propriétaire. Tandis que l’usufruitier détient le droit d’occuper la résidence et le droit locatif.
Ainsi, à terme, le démembrement de résidence permettra au sénior de profiter de la jouissance de son bien. Et, en même temps, de prévoir la succession de votre résidence. Cette action permettra à vos enfants de ne pas payer un impôt très élevé lors de la transmission.
Pour conclure, il est également possible, pour un sénior, de se tourner vers les livrets ainsi que l’investissement en bourse. Cependant, dans ce cas, il est conseillé de recourir aux services d’un expert.